保险师王玮华：保险理赔到底难不难？

     众所周知，我们之所以选购保险，最终是希望能够在需要时获得相应的保障，但我们也往往会听到一些有关“保险理赔难”的话题。那么，保险理赔到底难不难呢？

     保险师王玮华：其实在保险行业里，无论是大公司还是小公司，获赔率都是很高的，最低的也大于97%。当意外发生时，只需要做好以下两步，就能尽可能的提高你的获赔几率。

     1.尽快报案

     报案人必须是投保人，被保人，受益人或于保单有直接联系的人，报案的黄金时间是10天内。超过10天后，时间过去越久，事故责任就越难鉴定。如果因延迟报案，导致事故的原因、性质、程度无法鉴定，那保险公司就不会给你赔钱了。当然，有些延迟报案情况是除外的，比如地震，海啸不可抗拒的因素。总之，越早报案，越有利获得理赔。

     2.准备好材料

     以重疾险举例，重疾险理赔我们要准备以下材料：①保险理赔申请书、保险合同；②被保险人的有效身份证明；③疾病诊断证明及病理报告单（要有医院的有效盖章）；④出入院记录、住院病历；⑤受益人或被保险人的银行存折复印件；⑥相关鉴定书。

     如果人已经没了，那怎么提供材料呢？这就需要指定受益人和法定受益人了。指定受益人就是你买保险时指定的受益人，可以是多人，指定受益人只需要提供个人证明和相关材料就可以了。法定收益人则是夫妻，孩子，父母或者兄弟姐妹，法定受益人比较麻烦，先要进行身份核实，再提供关系证明，理赔时，也要求所有法定受益人都要在场才可以。

     总结一下，出险后我们要做的主要是两件事：尽快报案，准备好材料。

     提交好材料后，最关心的问题来了，就是我们多久才可以获得理赔呢？保险公司收到报案和材料后，一般5-6个工作日就会决定理赔结果了。如果没问题，10天内就会给你钱，如果拒赔了，3天内就告诉结果，并且给足说法。如果你对保险公司的理赔结果有异议，可以通过协商、仲裁、诉讼这三种方式来解决。还有一种情况，保险公司不确定该赔多少怎么办。

     以重疾险癌症举例，确定得癌症后，还不知道得的是早期还是晚期，这个时候，保险公司就先按照早期的钱赔付，之后确诊是早期的话，就不用再赔了。如果后面确诊是晚期，那么保险公司就需要补齐和早期的差额。

     保险师提醒：保险理赔并不复杂，也并不难，理赔最关键的地方在于保险公司的事故责任认定。所以，我们在买保险之前，一定要把保障责任弄明白了，还有健康告知也一定要弄清楚。

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